Die Hypothekennachfrage sinkt, da Bankausfälle enorme Kreditzinsen erreichen

  • Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit entsprechenden Kreditsalden ($726.200 oder weniger) fiel von 6,55 % auf 6,50 %.
  • Hypothekenanträge für einen Hauskauf gingen letzte Woche im Vergleich zur Vorwoche um 2 % zurück.
  • Der Spread zwischen Matching- und Jumbo-Hypothekenzinsen hat sich wieder verringert.

Häuser in Centerville, Maryland, USA, am Dienstag, 4. April 2023.

Nathan Howard | Blumenberg | Getty Images

Die Hypothekennachfrage von Eigenheimkäufern war während des normalerweise geschäftigen Wohnungsmarktes im Frühjahr gelinde gesagt unberechenbar. Das liegt wahrscheinlich an der Sensibilität der heutigen Käufer gegenüber Hypothekenzinsen, die von Woche zu Woche stark schwanken, aber immer noch viel höher sind als vor einem Jahr. Jetzt machen es viele Bankenpleiten selbst den wohlhabendsten Käufern schwerer.

Laut dem saisonbereinigten Index der Mortgage Bankers Association gingen die Hypothekenanträge für einen Hauskauf letzte Woche im Vergleich zur Vorwoche um 2 % zurück. Die Nachfrage war um 32 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr.

Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit entsprechenden Kreditsalden ($726.200 oder weniger) fiel von 6,55 % auf 6,50 %, wobei die Punkte bei 0,63 (einschließlich Abschlussgebühren) für Kredite mit einer Anzahlung von 20 % blieben. In der gleichen Woche vor einem Jahr lag die Rate bei 5,36 %.

Der durchschnittliche Zinssatz für Megakredite (Top-Balance-Hypotheken) war mit 6,37 % etwas niedriger, aber dieser Spread ist in den letzten Monaten geschrumpft. Die Jumbo-Darlehenszinsen waren viel niedriger als die entsprechenden, da die Banken diese Kredite im Allgemeinen in ihren Bilanzen behalten, da Fannie Mae und Freddie Mac sie nicht kaufen. Fannie und Freddie haben seit der Großen Rezession höhere Gebühren erhoben, daher sind ihre Sätze jetzt höher.

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„Der riesige Matching-Spread verringert sich weiter, ein Hinweis auf einen geringeren Appetit der Kreditgeber auf massive Kredite im Zuge der jüngsten Turbulenzen im Bankensektor und der wachsenden Bedenken hinsichtlich der Liquidität“, schrieb Joel Kahn, stellvertretender Chefökonom von MBA, in einer Erklärung. „Der Spread betrug letzte Woche 13 Basispunkte, gegenüber 64 Basispunkten im November 2022.“

Die Refinanzierungsanträge für Wohnungsbaudarlehen stiegen gegenüber der Vorwoche um 1 %, waren jedoch um 51 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr. Der Anteil der Hypothekenrefinanzierungsaktivitäten stieg von 26,8 % in der Vorwoche auf 27,2 % aller Anträge.

Die Hypothekenzinsen waren zu Beginn dieser Woche volatil, wobei die Besorgnis über Bankenzusammenbrüche und die mit Spannung erwartete Sitzung der Federal Reserve am Mittwoch zunahm. Es wird erwartet, dass die Fed den Referenzzinssatz um einen Viertelpunkt anhebt, aber der Kommentar des Fed-Vorsitzenden Jerome Powell wird den größten Einfluss auf den Anleihemarkt und damit auf die Hypothekenzinsen haben.

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